Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека под 6 процентов в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основным документом, на основании которого появляются и действуют федеральные и региональные программы, направленные на улучшение жилищных условий граждан РФ является Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Семейную ипотеку могут продлить после 2022 года
Цель кредита
- Рефинансирование ипотечного кредита, ранее выданного на цели приобретения квартиры/таунхауса, жилого дома с земельным участком
- Рефинансирование кредита, ранее выданного на цели рефинансирования приобретения квартиры/таунхауса, жилого дома с земельным участком
Сумма кредита
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
- В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽
Срок кредитования
- От 3 до 30 лет
Первоначальный взнос
- От 15% при приобретении квартиры / таунхауса
Цель кредита
- Строительство жилого дома на собственном земельном участке
- Строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка
Сумма кредита
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
- В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽
Срок кредитования
- От 3 до 30 лет
Первоначальный взнос
- От 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости
Возраст
- Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
Стаж работы
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
- Индивидуальные предприниматели или частная практика — безубыточная деятельность не менее 24 календарных месяцев
- Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев
Созаёмщики
- По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц
Дети
- Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
- Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2019 года, являющийся гражданином РФ и проживающий на территории на Дальневосточного федерального округа
- Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ.
Залог
- Покупаемая в ипотечный кредит квартира оформляется в залог
- Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства
Соблюдение 214-ФЗ
- Этот закон защищает интересы и права покупателей строящихся квартир
Аккредитованный объект
- Приобретаемая недвижимость должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней
Действующая ипотека
- Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад
Отсутствие
- Текущей просроченной задолженности
- Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев
Реструктуризация
- Не проводилась
Семейное положение
- Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 27 431 ₽ |
| Россия | 4,5% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 599 ₽ |
| Газпромбанк | 4,69% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 85% | 30 989 ₽ |
| ФК Открытие | 4,79% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 29,99% | 31 195 ₽ |
| Альфа-Банк | 4,89% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 403 ₽ |
| Уралсиб | 4,89% | 3 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 403 ₽ |
| Кубань Кредит | 4,99% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 85% | 31 610 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| МТС-Банк | 5,55% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 32 789 ₽ |
| Транскапиталбанк | 5,9% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 90% | 33 538 ₽ |
Кому предоставляется семейная ипотека в 2023 году: требования к заемщику
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:
- не менее 18 лет;
- не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.
Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
Почему появилась данная программа?
Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. Так, в 2018 году на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем в 2017-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека. Пока ощутимых результатов не наблюдается: в 2022 году рождаемость в РФ снизилась на 6,9% к уровню 2021 года.
Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.
Требования к недвижимости
По условиям можно:
-
купить жилой дом с ЗУ от застройщика;
-
приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;
-
купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;
-
приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;
-
заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;
-
заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.
Как принять участие в программе
Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:
- заявление на участие в программе;
- копии паспортов супругов;
- копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
- копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
- подтверждение накоплений и доходов;
- номера СНИЛС;
- справки 2-НДФЛ;
- трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
- подтверждение платежеспособности супругов;
- подтверждение о необходимости в жилье;
- информация о кредитной истории (при ее наличии);
- выписка из домовой книги.
Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:
- копия кредитного договора;
- выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
- справка об остатке долга.
Литература по недвижимости
Сегодня в продаже:
- Сделки с недвижимостью. Учебник риэлтера. Часть 1 (общая). Подготовка и проведение сделкиИздательство: Омега-Л. Год: 2016. Серия: Сделки с недвижимостью.
Настоящая книга рассчитана на профессионалов в сфере недвижимости — агентов, маклеров, брокеров, экспертов, юристов, сотрудников служб безопасности, психологов и конфликтологов риэлтерских и девелоперских компаний, а также на владельцев и совладельцев бизнеса в области real estate — в первую очередь малого. Авторы, ведущие специалисты рынка недвижимости и строительства Московского региона,…
- Безопасные сделки с недвижимостьюИздательство: Филинъ. Год: 2022.
Благодаря этой книге вы сможете безопасно продать или купить квартиру. Здесь находятся точные инструкции по подготовке документов к сделке и проверке квартиры. Советы, которые вы получите, избавят вас от страхов и лишних переживаний по поводу чистоты и прозрачности сделки. Покупатели и продавцы квартир получат инструмент контроля…
Какие документы необходимы
Каждый банк может устанавливать свой перечень документов, необходимых, чтобы была оформлена ипотека для молодых семей.
Но чаще всего кредитное учреждение запрашивает следующий перечень бланков:
- Заявление-анкета на заемщика и созаемщика;
- Копии паспорта заемщика и созаемщика со штампом о регистрации;
- Паспорт второго супруга заемщика и созаемщика (если созаемщиком выступает не супруг);
- Брачный договор (если он был заключен);
- Документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если оформлена временная регистрация);
- Документы для подтверждения дохода и ведения трудовой деятельности заемщиком и созаемщиком;
- Документы на имущество, предлагаемое в залог;
- Документ для наличия средств на первоначальный взнос (например, выписка со счета);
- Копии свидетельств о рождении всех детей, а также документы, подтверждающие наличие гражданства.
Как молодой семье получить в 2020 году субсидию на строительство частного дома
Для получение компенсационной субсидии документов потребуется несколько меньше. Во-первых, вам нужно представить кадастровый паспорт, который выдается сразу же после завершения строительства, а во-вторых, документы, подтверждающие финансовые затраты, – накладные, чеки, квитанции и прочее. Подать заявление вместе с пакетом необходимых бумаг нужно в течение 2-х месяцев после сдачи дома в эксплуатацию.
В противном случае вы лишаетесь права на помощь от государства.
Во-первых, он должен возводиться именно в том регионе, в котором оформляется субсидия (при этом претенденты на ее получение обязаны иметь прописку в этой же области). Во-вторых, необходимо иметь разрешение на строительство на конкретном земельном участке. И, наконец, в-третьих, проектная документация и смета на возведение дома должны соответствовать всем современным нормам и правилам.
Программа «Молодая семья» в Ростовской области в текущем году: условия участия
Программа призвана помогать супругам до 35 лет, в том числе, без детей или если 1 родитель с ребенком. Помимо этого, рассчитывать на участие в программе могут семьи, которые соответствуют следующим условиям:
- пара состоит в зарегистрированных отношениях (через ЗАГС);
- семья нуждается в улучшении условий жилья (что подтверждается соответствующей справкой);
- имеет доход, достаточный для того, чтобы выплатить оставшуюся сумму;
- имеет постоянную регистрацию в области;
- ни один из супругов не получал ранее соответствующую бюджетную субсидию;
- являться гражданами РФ (однако программа предполагает условия для ситуации, когда 1 супруг иностранец).
Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке
Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.
- Гражданство РФ.
- Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
- Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
- Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
- Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
- Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.
Льготная ипотека под 6% в 2022 году
Для заёмщиков процедура оформления ипотечного кредита с государственным субсидированием существенно упрощена. Дополнительного согласования льгот в инстанциях не требуется. Достаточно обращения в кредитную организацию и взаимодействия с ней по разработанной схеме.
- Минфином определён круг кредитных учреждений, участвующих в проекте. Банки реализуют ипотечные продукты по единой низкой ставке 6%, а упущенную выгоду им возмещает государство. Она составляет разницу в процентах (на данный момент это порядка 4%, т.к. средняя ставка по ипотеке сейчас 10%). На реализацию этого проекта Минфином предусмотрено израсходовать 600 млрд. рублей.
Государственная помощь для льготников продлена до 2023-2023 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.
В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
Какие документы нужны
С 01.01.21 г. размер маткапитала, который выдается из местного бюджета в Ростовской обл., составляет 125 775 руб.
Каждой матери, родившей 3 и последующих детей, выдается именной сертификат, чтобы его получить нужно обратиться в отдел соц.защиты.
Документы для получения регионального мат.капитала:
- Паспорт, иной документ, подтверждающий личность человека.
- Заявление.
- Документ, подтверждающий регистрацию новорожденного в ЗАГСе.
- Справку о местожительстве ребенка (только Ростовская обл.).
- Выписка о доходах каждого члена семьи за 3 мес. до даты написания заявления на мат.капитал.