Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочное расторжение договора КАСКО со страховой компанией». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы прекратить действие полиса добровольного страхования быстро и беспрепятственно, необходимо предоставить документальное подтверждение требований об аннуляции договора. При этом страховая компания обязана возместить сумму за неизрасходованный период действия страхового полиса. Однако данный процесс невыгоден страховщику: он обязательно вычтет из суммы возврата «комиссию» в размере от 10 до 40% за предоставление услуги.
Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги
Точный размер невозмещаемой суммы определяется в зависимости от индивидуальных особенностей страхования и политики страховщика. Условия расторжения сделки должны быть прописаны в подписанном сторонами договоре. Данное требование зафиксировано в законодательстве страны.
Если договор страхования не содержит пункта с информацией о порядке расторжения сделки, собственник транспортного средства может столкнуться с неприятностями: страховщик может вовсе отказать в возмещении средств. В этой ситуации автомобилист должен обратиться за поддержкой в службу защиты прав потребителей.
Важно знать, что при расчетах суммы возврата СК учитывают следующие факторы:
- невнесенная сумма страховых взносов со стороны собственника ТС;
- отношение неизрасходованного периода сделки к общему сроку действия полиса комплексного страхования;
- предоставленная сумма при наступлении страхового случая (если автомобилист получал компенсацию по данному договору);
- размер невозмещаемого процента.
Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации
СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:
- Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
- Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
- Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.
Прекращение страховки до начала ее вступления в силу
Имеют место форс-мажорные ситуации, когда страхователь покупает автостраховку заранее. Тогда даты заключения сделки и начала действия страхового полиса будут разными. Неожиданно изменившиеся обстоятельства (потеря работы, несчастный случай и т. д.) отменяют необходимость в страховке до начала ее вступление в силу. Вразумительные и объективные причины для аннулирования договоренности должны убедить менеджера возвратить уплаченную ранее сумму. Желание поменять страховщика без существенных причин, перемена настроения и необъективные доводы не гарантируют возврата денежных средств.
Обычно сделка вступает в силу сразу после ее подписания и оплаты. Если во время оформления соглашения выявятся непредвиденные факты или клиент передумал, тогда до подписания бланков можно аннулировать соглашение и сразу получить назад оплату. Важно все хорошо обдумать и ставить подпись после ряда вопросов и внимательного прочтения условий страхования.
Когда договор может быть расторгнут по инициативе владельца страхового полиса
Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:
- Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:
- При реализации авто расторгается соглашение;
- Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
- Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
- Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.
Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.
- Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
- Неисполнение обязательств СК. Включает:
- Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
- Отказ от объяснения причин такого решения;
- Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.
- Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
- Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.
Возможно ли расторжение соглашения, если автомобиль был приобретен на кредитные средства
Перед прекращением обязательств, нужно внимательно изучить договор займа. Очень часто в него вносится пункт о том, что при отказе клиента осуществить страхование залогового объекта, банковское учреждение может потребовать досрочной выплаты кредита.
То есть, клиент может на общих основаниях потребовать от СК расторжения соглашения. Но после передачи данных об этом, банковское учреждение вправе настаивать на возврате оставшейся суммы займа в короткий срок. Если же такое требование не будет выполнено, то автомашина может быть арестована и реализвана на аукционе.
Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.
Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.
Как расторгнуть КАСКО при продаже автомобиля?
Расторжение КАСКО при продаже происходит по той же схеме, что и отказ от ОСАГО. Для этого предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполните соответствующее заявление. После его рассмотрения компания сообщит вам решение. В случае положительного ответа договор КАСКО будет считаться недействительным, и новый владелец сможет оформить полис на свое имя в любой страховой компании.
Если страховая компания предусматривает это условие, полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца. Для этого будет необходимо дополнительно предоставить его документы. В этом случае в договоре будет изменена информация о собственнике, и он продолжит действовать на нового владельца до конца срока. При этом новый владелец должен будет доплатить за изменение полиса.
Документы для расторжения КАСКО
Клиенту, пожелавшему расторгнуть договор по тем или иным причинам, нужно обращаться в офис страховой компании или действовать через своего агента.
[attention type=red]Важно: решение о расторжении договора и возврате средств на основании заявлении клиента должно быть принято страховщиком в двухнедельный срок.[/attention]
Заявление может быть написано в свободной форме на имя руководителя компании. Чтобы ничего не упустить, клиенту, как правило, предложат готовую форму, куда нужно вписать:
- свои данные и сведения об авто (VIN)
- номер полиса и дату выпуска
- причину и дату расторжения (она должна быть не ранее дня, следующего за обращением, если речь не идёт о смерти страхователя. В последнем случае полис расторгается с даты кончины)
- просьбу о возврате средств и указание, каким способом их вернуть (наличными, на счёт, перезачесть на другой договор)
К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Свидетельство о смерти и праве на наследство; ДКП и копию ПТС с отметкой о новом владельце, или копию генеральной доверенности при передаче прав на авто. Акт об утилизации или документы из ГИБДД с указанием причин гибели транспортного средства.
Если собственник автомобиля надумал расторгнуть досрочно договор, то порядок действий следующий:
1. Изучить договор, блок положений, касающихся расторжения сделки. Как правило, указывается предусмотрена ли выплата средств за неиспользованный остаток страхового периода или нет. Может быть прописан в этих положениях сам алгоритм действий страхователя. Если нет, то существует общий алгоритм в Гражданском кодексе Российской Федерации.
2. Составить заявление, форма его может быть произвольной. Есть основные положения: в документе должна быть «шапка», в скелете заявления указывается суть обращения, данные страхового полиса КАСКО, причины, по которым расторгается договор, с какого момента, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, список приложенных документов, подпись и дата составления заявления.
3. Прилагаются следующие официальные бумаги: документ для удостоверения личности – паспорт с нотариально заверенной копией, страховой полис, квитанцию, подтверждающую оплату страхования, ПТС и свидетельство о регистрации. Также дополнительно стоит приложить бумаги, подтверждающие причины отзыва страховки – договор купли-продажи, справка о снятии с регистрационного учета, свидетельство о смерти страхователя и при необходимости свидетельство о праве на наследство.
4. Вышеперечисленные документы передаются в офис страховой компании. Сотрудник должен зарегистрировать заявление, проставив на нем дату. Если страховщик отказывает в приеме заявления, то можно направить в офис претензию на имя руководителя. Ответ на претензию придется подождать в течение двух недель.
Запрашивать документы сверх описанного пакета страховая компания не всегда имеет право, как правило, этого должно быть достаточно. Если все-таки потребовали документы, то нужно попросить написать официальную бумагу с запросом на предоставление дополнительных документов.
При отказе страховой компании в расторжении договора собственник автомобиля может обратиться в суд для урегулирования этого вопроса. При вынесенном решении в пользу страхователя полис более считается недействительным и подлежит утилизации.
Как происходит расторжение по инициативе страховщика
Страховщик, так же как и страхователь имеет право расторгнуть договор автострахования в одностороннем порядке, если:
- при проверке документов, представленных страхователем при заключении договора, обнаружена ошибка или умышленно сокрытый факт;
- в период действия договора у страхователя произошли какие-либо существенные изменения, о которых страховая компания не была извещена. Например, смета паспорта автовладельца или смена адреса постоянной регистрации;
- страхователем не соблюдаются правила, установленные соглашением. Например, транспортное средство хранится в ночное время в неположенном месте.
Страховая компания дополнительно может прекратить действие договора КАСКО, если:
- утрачен ПТС застрахованного автотранспорта. Хищение такого документа происходит крайне редко, так как он не относится к числу обязательных документов при эксплуатации автомашины;
Поэтому в большинстве случаев утрата или умышленное сокрытие ПТС происходит в результате мошеннических действий. - утрата регистрационного свидетельства. Данный документ подтверждает принадлежность автомобиля определенному лицу, поэтому при утрате документа установить право собственности не предоставляется возможным.
Какие требуются документы
Список документов, который вам потребуется подготовить устанавливается внутренним регламентом каждой страховой компанией. Их перечень указан в правилах, которые всегда являются неотъемлемой частью бланка договора.
Документы:
- паспорт страхователя
- паспорт иного человека и доверенность, если он обратился в компанию
- заявление
- реквизиты счета, на которые будет осуществлен перевод
- подтверждение того, что потребность в страховке исчезла
- полис КАСКО и квитанция об оплате (необязательно)
Что касается подтверждения, то следует подготовить:
- при продаже: копия ПТС с отметкой о снятие с учета ГИБДД, договор купли-продажи
- при уходе из жизни: свидетельство о смерти
- в результате тотала: документы из ГИБДД о снятие с учета
- погашение кредита: справку об отсутствие долга
- в случае заболевания: справку из медицинского учреждения
Если полис был приобретен на компанию, то дополнительно потребуется доверенность от имени руководителя, согласно которой сотрудник разрывает срок действия КАСКО.
Когда можно аннулировать досрочно
Расторжение автостраховки КАСКО может быть произведено по инициативе:
- страхователя (владельца транспортного средства или иного заинтересованного лица);
- страховщика (страховой компании).
Причинами досрочного прекращения действия добровольной автостраховки со стороны страховщика являются:
- Предоставление автовладельцем неверных сведений о себе или движимом имуществе, которые указываются в заявлении или иной сопроводительной документации.
- Предоставление заведомо поддельных личных документов или документации, сопровождающей приобретение/регистрацию автотранспорта.
- Увеличение риска наступления страхового случая без уплаты дополнительной премии (использование автомобиля в качестве такси, передача транспортного средства иным лицам с небольшим водительским стажем, низким КБМ и так далее).
Аннулирование КАСКО страхователем производится, если:
- Автомобиль признан непригодным для дальнейшего использования, утилизирован. Причем гибель автотранспорта наступила в результате ситуации, не являющейся страховым случаем по заключенному контракту.
- Страховая компания лишена лицензии на осуществление данного рода деятельности.
- Полис признан «навязанной» услугой. Прекращение действия автостраховки допускается в течение 14 дней с момента заключения соответствующего контракта при условии отсутствия осуществления страховых выплат.
- Транспортное средство возвращено дилеру (не зависимо от причины принятого решения).
Досрочное ликвидирование КАСКО при взаимном согласии между сторонами также допускается:
- при продаже автомобиля;
- после смены собственника движимого имущества любыми иными способами (например, дарение транспортного средства);
- после смерти владельца автотранспорта;
- после погашения автокредита досрочно, если добровольное автострахование является обязательным условием кредитования.
Прекращение страховки до начала ее вступления в силу
Имеют место форс-мажорные ситуации, когда страхователь покупает автостраховку заранее. Тогда даты заключения сделки и начала действия страхового полиса будут разными. Неожиданно изменившиеся обстоятельства (потеря работы, несчастный случай и т. д.) отменяют необходимость в страховке до начала ее вступление в силу. Вразумительные и объективные причины для аннулирования договоренности должны убедить менеджера возвратить уплаченную ранее сумму. Желание поменять страховщика без существенных причин, перемена настроения и необъективные доводы не гарантируют возврата денежных средств.
Обычно сделка вступает в силу сразу после ее подписания и оплаты. Если во время оформления соглашения выявятся непредвиденные факты или клиент передумал, тогда до подписания бланков можно аннулировать соглашение и сразу получить назад оплату. Важно все хорошо обдумать и ставить подпись после ряда вопросов и внимательного прочтения условий страхования.
Как вернуть деньги за КАСКО, если страховщик отказывает в прекращении договоренности и расчете возвратных средств? Досудебное обращение к руководству организации поможет урегулировать трения по этому вопросу. Письменное обращение составляется в двух экземплярах и направляется в СК с почтовым уведомлением о вручении. Другая сторона обязана рассмотреть такое заявление и ответить на него также письменно, чтобы был предоставлен официальный ответ.
Срок рассмотрения претензии составляет максимум 20 дней. В результате игнорирования вашего досудебного запроса, подается иск в судебный орган по месту регистрирования страховой организации. Оплаченная при этом госпошлина возвращается, если ответчик признается виновным.
Подводя итоги, можно прийти к выводу, что собственник автотранспорта может расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный полис. Единственное условие для этого — это уважительная причина, без нее ни одна страховая компания не пойдет вам на встречу.
Как минимизировать собственные потери
Каких-то конкретных правил и способов минимизировать потери при расторжении договора КАСКО, нет, можно только заранее позаботиться о себе.
Во-первых, внимательно читайте правила страховой компании и выбирайте ту, в которой предусмотрен возврат денежных средств при досрочном расторжении договора КАСКО.
Во-вторых, можно найти компанию, в которой предусмотрено приобретение КАСКО в рассрочку – вносить деньги можно будет частями и при досрочном расторжении договора потерь практически не будет. И в таком случае наиболее удачным вариантом расторжения договора КАСКО станет дата внесения очередного платежа – никто никому ничего не должен, действие договора просто прекращается по обоюдному согласию сторон.
Страховой договор КАСКО – это неотъемлемая часть оформления транспортного средства при покупке в автосалонах. Чаще всего такие покупки оформляются в кредит, поэтому договор КАСКО и является обязательным. Пока кредитный договор действует, владелец транспортного средства не имеет права расторгнуть договор КАСКО, но во всех остальных случаях все зависит только от желания клиента.