Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС разбирался, какие счета ИП заморозит банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Интересный вопрос, можно ли арестовывать расчетный счет ИП за долги физического лица. С одной стороны, р/с принадлежит индивидуальному предпринимателю, а средства, находящиеся на нем, предназначены для ведения малого бизнеса.
Предупреждают ли банки об аресте счетов
Нет закона, который обязывал бы финансовые учреждения предупреждать должников о взысканиях. Это прямая задача приставов.
Здесь всё зависит от политики банка в отношении клиентов. Кто-то может оповестить об аресте, и даже сообщить о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Другой банк не известит клиента никак и закон при этом не нарушит.
Если должник по какой-то причине не получил письмо от ФССП или оповещение от банка, он узнает о взысканиях по-другому:
- проверит счёт и обнаружит, что на нём меньше средств, чем должно быть;
- получит смс-оповещение о списании;
- не сможет оплатить покупку или оформить перевод из-за недостатка средств.
Коротко об аресте зарплатной карты: что нужно знать и делать должнику?
- На общих основаниях, Служба приставов вправе взыскивать средства со всех карт должника. Под арест при этом попадают не сами карты, а средства на них.
- Арест зарплатной части средств допустим, но в размере 50%. В отдельных случаях, например, при долге по алиментам, его увеличивают до 70%. В других ситуациях (при тяжелом материальном положении, воспитании иждивенцев или инвалидности) его можно уменьшить до 25%.
- Если взыскания идут через банк, приставам нужно сообщить, на какую карту поступает зарплата, чтобы её не списали полностью.
- Если приставы передали исполнительный лист работодателю, он будет удерживать деньги самостоятельно.
- Снять арест полностью можно только погасив долг целиком.
Как снять арест со счетов: пошаговая инструкция
Арест со счетов будет снят сразу после того, как будет списана вся сумма задолженности. Еще одно основание – инициатива взыскателя. В таком случае он направляет судебному приставу заявление с просьбой прекратить исполнительное производство в отношении должника.
Если арест счета произведен кредитной организацией в рамках судебного решения, без возбужденного исполнительного производства, то снятие ареста производится по следующим основаниям:
- заявление взыскателя о прекращении взыскания;
- погашение всей суммы долга;
- решение суда;
- другие судебные акты, согласно которым взыскание должно быть прекращено.
Но, случаются ситуации, когда все обязательства выполнены, а банк все равно не снимает арест. В таком случае рекомендуется воспользоваться пошаговой инструкцией.
|
№ п.п. |
Наименование этапа | Описание |
| 1 | Узнаем основание для ареста счета |
Для этого необходимо связаться с кредитной организацией. Банк не вправе отказать в предоставлении подобной информации. Как правило, физические лица могут просмотреть документ, на основании которого счет заблокирован, в личном кабинете пользователя или в мобильном приложении. |
|
2 |
Готовим документы, свидетельствующие о прекращении ареста | В состав таких бумаг входят квитанции об оплате долга, судебное решение, либо постановление об отмене исполнительного производства. |
| 3 | Связываемся с судебным приставом |
Этот шаг производим только в том случае, если арест наложен в рамках исполнительного производства. Если задолженность погашена, то потребуется приехать в ведомство и предоставить чеки. Если исполнительное производство закрыто судебным приставом по иным причинам, то нужно попросить его направить уведомление об это в кредитную организацию. |
|
4 |
Пишем заявку на снятие ареста |
Если основания для снятия ареста на руках у клиента, то он имеет право лично написать заявление кредитной организации на снятие ареста. В таком случае его нужно подкрепить копиями документальных оснований и предоставить оригинал для ознакомления. |
После того, как банк получит документальное основание на снятие ареста, счет будет разблокирован. По общим правилам, снятие ареста производится в течение 5 рабочих суток.
А если закрыть ИП — о долгах забудут?
Спасет ли от задолженности закрытие ИП и действует ли принцип «нет предприятия, а значит, не с кого требовать оплату»? Нет, ответственность ИП не заканчивается на снятии с учета в Налоговой!
Задолженность числится за бизнесменом до тех пор, пока он не рассчитается с кредиторами или не получит статус банкрота с аннулированием обязательств. В этом заключается и коварство ИП. Минимальные налоги и отчетность — это удобно. С другой стороны, юрлица отвечают по долгам активами компании и только в редких случаях рискуют понести субсидиарную ответственность. А с ИП дело обстоит иначе: задолженность от предпринимательской деятельности переходит к ним, как к физлицам в полном объеме. Они отвечают имуществом и доходом до полного погашения.
Особенностью статуса ИП является то, что он действует и как предприниматель, и как обычный гражданин. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» не содержит каких-либо особенностей, касающихся ареста и обращения взыскания на денежные средства на счетах ИП. Поэтому за долги физического лица (по кредиту или другие) могут арестовать расчетный счет ИП, используемый для ведения предпринимательской деятельности. И наоборот, за неоплаченные ИП страховые взносы и налоги могут списать средства с его счета физического лица.
При этом ИП вправе воспользоваться средствами защиты, которые предоставляет Закон об исполнительном производстве. Статья 101 Закона запрещает обращать взыскание на ряд выплат, поступающих на счета ИП: различных компенсационных выплат, средств материнского капитала и иных подобных выплат. Подробнее о выплатах, защищенных от взыскания, читайте здесь.
Кроме того, закон ограничивает размер удержания из заработной платы и иных доходов 50% от ежемесячных поступлений (70% по требованиям о взыскании алиментов и некоторым другим). Всеми этими мерами защиты может воспользоваться как обычный гражданин, так и индивидуальный предприниматель.
Возможно ли открытие или закрытие ИП с долгами физ. лица
при регистрации предпринимательства не нужно представлять документы или сведения о наличии или отсутствии долгов;
при закрытии ИП также не будут проверять, есть ли непогашенная задолженность по обязательствам;
единственным условием при снятии с учета в ИФНС является сдача сведения в ПФР в отношении наемных работников (если не сделать этого, в закрытии ИП будет отказано).
Больше всего проблем возникнет при наличии долгов по зарплате, если предприниматель решил закрыться. ТК РФ обязывает полностью рассчитаться с персоналом до ликвидации предприятия. Если ИП не выполнит это требование, его наверняка привлекут к ответственности по КоАП РФ. Если просрочка является регулярной, возникают основания для уголовного наказания.
Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ, банкроту 3 года запрещается входить в руководящий состав юридических лиц.
При этом если гражданин подает заявление на банкротство, не закрыв статус ИП — на основании ст.216 ФЗ о банкротстве ему в течение 5 лет запрещено заново регистрировать ИП. При этом в законе №129-ФЗ, которым пользуется ФНС, указан годичный запрет на регистрацию, поэтому, по опыту банкротов, открыть ИП после банкротства можно и до истечения пяти лет.
Если же человек закрыл статус и проходит процедуру как физлицо, открытие ИП после банкротства возможно. Если думаете о признании несостоятельности, заранее проконсультируйтесь с юристом, как подготовиться к судебной процедуре.
Закрытие ИП также можно провести в виде банкротства, причем для этого будут учитываться и общие долги гражданина, не связанные с предпринимательской деятельностью. После снятия с учета в ИФНС физ. лицо может списать в банкротстве задолженности пред поставщиками, налоговой и кредиты на бизнес.
Пошаговая инструкция действий после блокировки
Первая информация о расчетных картах дебитора поступает из крупных банков, предоставляющих ФССП сведения согласно договору по электронному документообороту. Открытие счета в небольшом региональном подразделении, несколько отсрочит по времени арест.
- Взять выписку в финансовой организации для подтверждения о существовании зарплатной карты. Затем оформить письменное ходатайство в службу о снятии части ежемесячных взысканий. Долг будет также равномерно погашаться, но со счета будет удерживаться не более половины поступающих средств.
- Избежать вычетов допускается путем получения заработной платы наличными в обход банка, о чем может быть предварительная договоренность с работодателем.
- Соглашение с кредитором об отсрочке либо частичном погашении также предупредит арест счета.
- Если приставы заблокировали зарплатную карту, являющуюся основным источником доходов, действия исполнителей можно обжаловать в суде.
Конечно, лучшим выходом из сложившейся ситуации станет погашение всего обязательства. Тогда судоприставы направят в банк информацию о снятии ареста с зарплатного счета.
Пошаговые действия при блокировке и снятии денег со счета судебными исполнителями.
Гражданину следует заранее подготовиться к снятию ареста с зарплатной карты. Для этого нужно узнать в банке номер исполнительного документа и получить выписку по заблокированному счету. Но если на него делают перечисления из других источников, но не превышают половины начислений по оплате труда, тогда есть вероятность, что вычеты не будут выше 50%.
Арест по инициативе налоговой
Приостановление операций по счетам ИП в банках может осуществить и налоговая инспекция на основании ст. 76 НК РФ. Эта мера применяется для целей обеспечения исполнения решения о взыскании налогов, сборов, страховых взносов, а также начисленных пеней и налоговых штрафов.
Если счет ИП арестовала налоговая инспекция, все расходные операции по нему прекращаются. Не приостанавливается:
- Списание налогов;
- Списание платежей, которые стоят перед налогами в порядке очередности удовлетворения требований, предусмотренных ГК РФ (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, выплаты персоналу).
Решение о блокировке принимает руководитель налогового органа или его заместитель. После взыскания налога ограничения должны быть снят аналогичным решением.
Налоговый орган может вынести решение о приостановлении операций по счету ИП, если он:
- не исполняет требование об уплате налога;
- не представил налоговую декларацию в установленный законом срок;
- не представил налоговому органу пояснения или документы согласно его запросу;
- в других случаях, предусмотренных НК РФ.
Арест счета физ лица приставами
[12] Постановление Конституционного Суда РФ от 01.03.2022 N 5-П «По делу о проверке конституционности абзаца второго статьи 215 и абзаца второго статьи 217 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан Д.В. Барабаша и А.В. Исхакова»;
1. Юридическим лицом признается организация, которая имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
2. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано в едином государственном реестре юридических лиц в одной из организационно-правовых форм, предусмотренных настоящим Кодексом.
3. К юридическим лицам, на имущество которых их учредители имеют вещные права, относятся государственные и муниципальные унитарные предприятия, а также учреждения.
К юридическим лицам, в отношении которых их участники имеют корпоративные права, относятся корпоративные организации (статья 65.1).
4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяется Конституцией Российской Федерации и законом о Центральном банке Российской Федерации.
Что делать при аресте счетов судебными приставами
На основании разъяснений, которые содержаться в письме Президиума ВАС можно сделать выводы, что сумма, которая должна быть снята в соответствии с постановлением об аресте не подлежит первоочередному взысканию. Это означает, что установленная очередь для списания средств со счета нарушаться не должна.
- Первая очередь – платежи по исполнительным документам, которые предусматривают возмещение вреда жизни или здоровью;
- Вторая очередь – платежи по исполнительным документам, которые предусматривают выплату выходного пособия или оплату труда трудящимся по контракту или вознаграждения авторам;
- Третья очередь – платежи по заработной плате, а также по исполнению поручений налоговых органов, связанных с уплатой налогов и взносов в бюджет;
- Четвертая очередь – платежи по исполнительным документам, которые предусматривают удовлетворения иных требований;
- Пятая очередь – все другие, не указанные платежи, оплата которых происходит в порядке календарной очереди.
Могут ли приставы арестовать расчетный счет ИП за долги физ лица
9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
Согласно статье 24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» указывает на то, что в рамках осуществления исполнительного производства судебный пристав вправе проводить действия по наложению ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации.
Ваш счет заблокирован! Что делать, если вы – ИП
По подсчетам «Деловой России», в 2020 году банки заблокировали около 500 тыс. расчетных счетов предпринимателей. Все дело в том, что банки сегодня чрезмерно активно исполняют требование закона о противодействии отмыванию доходов (№ 115-ФЗ), и иногда без особого разбора блокируют счета предпринимателей и физических лиц за подозрительные транзакции. Чаще всего, правда, кредитная организация предлагает разблокировать счет и/или перевести средства на счет в другой банк за определенную комиссию. Можно воспользоваться этой возможностью, а можно – доказать свою правоту. Вот как мы рекомендуем действовать.
В принципе, каждая кредитная организация имеет свой перечень подозрительных признаков, поэтому время от времени мы слышим, что тот или иной банк блокирует чаще, чем «коллега». В целом, согласно ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк может обратить внимание на ваш перевод, если обнаружит:
Обеспечение выполнения решений суда
Могут ли приставы арестовывать расчетный счет ИП? Российское законодательство дает им такое право. Действовать они могут как от своего имени, так и с решением судебного органа в руках. Здесь необходимо четко понимать разницу 2 вариантов работы исполнителей. К примеру, на ИП возложена обязанность выплатить истцу определенную сумму. Если добровольно это не происходит, пристав накладывает арест на имущество должника.
Снять таковой можно только при погашении суммы долга. Если ответчик и после этого не спешит выполнить решение суда, то накладывается арест на расчетный счет для списания в безоговорочном порядке суммы долга. Исполнение законных требований судебных органов позволит избежать неприятных последствий. В некоторых случаях снятие ареста может занять до 2-3 суток, поэтому лучше самостоятельно исполнить решение суда.
Могут ли приставы арестовать расчетный счет ИП за долги физ лица
У меня есть ИП, которым я практически не работаю. Хотела закрыть, но предложили интересный контракт. Под него открываю расчетный счет (раньше не было). Однако, у меня, как физлица, есть долги (коммуналка) и у приставов действующие исполнительные листы (снимают 50% пенсии). Вопрос: если приставы узнают о расчетном счете, на который будет перечислена авансовая сумма для исполнения контракта, имеют ли они право арестовать этот счет или снять с него деньги в счет погашения исполнительных листов?
Индивидуальным предпринимателем признается дееспособное физическое лицо, самостоятельно, на свой риск и под свою личную имущественную ответственность осуществляющее предпринимательскую деятельность и зарегистрированное для этих целей в установленном порядке без образования юридического лица Правовое положение индивидуального предпринимателя определяется тем, что наряду с коммерческими организациями он признается полноправным участником гражданского оборота. Из вышеуказанного следует, что его предпринимательская деятельность неразрывно связана с его личностью как гражданина. Поэтому счета Ип и физического лица е разделяют.
Отвечает ли ип по долгам физического лица
Между тем, доля в уставном капитале ООО также является имуществом должника и при определенных обстоятельствах на нее может быть обращено взыскание (только на основании решения суда при недостаточности для покрытия долгов другого имущества участника общества).
В рамках исполнительного производства допустимо списание со счета физического лица по обязательствам индивидуального предпринимателя и наоборот (Постановления ФАС Уральского округа от 29.03.2012 N Ф09-981/12 по делу N А76-11260/2011, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.06.2012 N 15АП-5846/2012 по делу N А32-23771/2011). В рамках гражданско-правовых отношений для минимизации рисков оспаривания необходимо предусмотреть соблюдение условий заранее данного акцепта заемщика в соответствии с Положением N 383-П.
Какие средства приставы не смогут арестовать
В соответствии со ст. 101 Федерального закона РФ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», пристав не вправе обращать взыскание на:
- средства, полученные в качестве возмещения вреда, причиненного здоровью или в связи со смертью кормильца;
- компенсационные выплаты (к примеру, государственные или муниципальные выплаты по уходу за нетрудоспособным членом семьи, а также в связи с полученным увечьем вследствие катастрофы и т.д.);
- компенсационные суммы по оплате лекарств, питания;
- командировочные, иное возмещение расходов, связанных с работой;
- алименты;
- доходы, полученные от организации или государства в связи с рождением ребенка, смертью близкого родственника (выплата на погребение, материнский капитал и т.д.).
Кроме перечисленного, в соответствии с требованиями ст. 858 ГК РФ, не допускается наложение ареста совместного счета по обязательствам только одного лица, такие действия пристава будут считаться незаконными. К примеру, если владельцами счета являются одновременно Иванов и Петров, то по долгам Петрова такой счет арестовать невозможно.
Не могут быть арестованы денежные средства, которые содержатся на специальных счетах. К примеру, специальный счет конкурсного управляющего по делам о банкротстве создан специально для поступления средств должника и предназначен для погашения кредиторов, входящих в реестр. Деньги на данном счете не могут быть арестованы судебным приставом.
Ссудные и кредитные счета должника тоже не могут быть арестованы, поскольку они предназначены для погашения задолженности перед кредитором (то есть банком). Обычно банковские служащие, получив постановление, тщательно выверяют назначение счета, открытого на имя должника. Так, когда должник размещает средства на ссудном счете, с которого происходит погашение обязательства, с этого момента деньги уже принадлежат кредитору и заблокированы приставами быть не могут.