Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия процедуры банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Да, с кредитами после банкротства у вас будут сложности, этого закон и не скрывает. В ближайшие пять лет после вынесения решения суда банкроту придется при обращении в банк сообщать о факте признания неплатежеспособности.
Долги повесят на супруга
Долги, которые сделали вы сами, будучи замужем (женатыми) на вашу вторую половину в ходе банкротства суд не переложит.
Если, конечно, вы докажете, что этот кредит вы брали лично для себя, например, чтобы купить именно этот мобильный телефон. Ведь телефон — это же личная вещь, супруга же им пользовалась всего-то разок, когда ее мобильник разрядился.
А вот имущество, которое совместно в браке было нажито, если оно попадает в разряд того, которое можно реализовать в счет оплаты долга, продадут. Правда, речь идет про такое имущество, которое можно найти по данным в госреестрах, а его не так уж и много.
Это — все та же вторая (третья) квартира, машина, гараж, дача. А телефон, на который вы брали кредит, вы могли сами разбить или случайно утопить в Куре.
«Э, где Кура, и где твой дом?» — говорили сваты князю Вано Пантешвили, когда пытались женить его на красавице Соне.
Это мы к тому, что если в ходе банкротства финансовый управляющий продаст часть того дома, который для вас — не единственный, то половину его стоимости все равно отдадут жене. Кроме того, жена на торгах по банкротству может выкупить долю банкрота.
Правда, есть еще вариант — совместное банкротство мужа и жены, если тянуть кредиты уже совсем невмоготу обоим.
Сколько длится процедура
Признание должника банкротом осуществляется в течение семи месяцев с момента подачи в суд заявления. Данный срок может быть продлен по усмотрению суда, в зависимости объема мероприятий проводимых в рамках процедуры.
Сбор досудебных документов осуществляется обычно в течение трех месяцев.
После подачи заявления в суд, оно проходит регистрацию до трех дней, после суд принимает к рассмотрению или оставляет его без движения.
Судебное заседание после принятия заявления проводится спустя полтора, два месяца.
На реализацию имущества устанавливается срок не более шести месяцев, но он может быть продлен по ходатайству лиц, которые участвуют в деле.
Некоторые дела могут рассматриваться от одного года до трех лет.
Что может повлиять на сроки рассмотрения дела:
- Сложность спора.
- Состав имущества должника.
- Число кредиторов.
- Сделки должника, по приобретению либо отчуждению активов за последние три года.
- Наличие или отсутствие стабильного дохода у гражданина.
Длительность процедуры несостоятельности зависит от продолжительности торгов по реализации имущества должника, что определяется:
- ликвидностью недвижимого и движимого имущества;
- состоянием реализуемого имущества;
- стоимостью всех активов;
- положением собственности на рынке.
Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.
- Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
- С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
- На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
- И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.
Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.
Кредиторы могут подать на банкротство гражданина, если он задолжал не менее 500 тыс. рублей более чем на 90 дней. При этом сам должник может и не соблюдать данные требования и подать в суд сам, когда захочет. В этом случае к заявлению, помимо документов, подтверждающих наличие задолженности и списка кредиторов, необходимо приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние 3 года.
«В результате банкротства с торгов продается практически все имущество должника, кроме единственного жилья и предметов домашнего обихода. Если жилье не было обременено, на него распространяется исполнительский иммунитет. Оно исключается из конкурсной массы имущества», — комментирует Иутин.
Данный процесс, в среднем, длится от 6 месяцев до года (может и дольше). Его продолжительность зависит от количества кредиторов, активов должника, действий по оспариванию совершенных должником сделок и пр., добавляет Иутин и приводит стоимость процедуры:
- госпошлина в суд — 300 руб.;
- взнос на депозит суда (для оплаты услуг финансового управляющего) — 25 000 руб. единовременно и по 25 000 руб. за каждый последующий этап рассмотрения дела;
- 2 публикации в «Коммерсанте»: от 10 000 руб. за каждую; всего — от 20 000 руб.;
- публикации на Федресурсе — от 5 000 руб.;
- почтовые расходы;
- иные расходы.
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:
- Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
- Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
- Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
- Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
- Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.
Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА, УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ
Законодатель установил четыре официальных следствия банкротства физического лица:
- 5 лет вы обязаны предупреждать потенциального кредитора о том, что признавались банкротом;
- 5 лет вы не сможете обанкротится повторно;
- 3 года вы не сможете занимать руководящие должности или каким-либо иным образом участвовать в управлении юридическим лицом или страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;
- 10 лет вы не сможете занимать руководящие должности в банках и других кредитных организациях.
Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб.
К сожалению, реальность несколько иная. На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат. В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.
Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.
Риски при обращении в юридические компании
Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.
Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.
Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.
Ограничения на этапе реализации
Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся:
- передача управляющему банковских карт;
- запрет на открытие или закрытие лицевых счетов;
- запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах;
- запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости;
- запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику – все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим.
Банкроту разрешается получать и распоряжаться половиной заработной платы или других постоянных доходов (пенсия, пособия). Допускается увеличение этой суммы при наличии иждивенцев.
Какие долги можно списать через банкротство?
В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.
Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.
|
Нельзя |
Можно |
|---|---|
|
|
Жизнь после банкротства
Если несмотря на все объективные и субъективные трудности вам всё-таки удалось признать себя несостоятельным должником, помните: вы преодолели лишь половину пути. В 2019 году завершённая процедура банкротства физических лиц имеет как плюсы, так и минусы для должника. И те и другие могут сказаться на его жизни после суда.
| Положительные итоги | Отрицательные итоги |
| Отмена финансовых обязательств перед кредиторами за счёт реализации имущества | Трёхлетнее ограничение возможности занимать руководящие должности в банках, МФО, пенсионных фондах и других учреждениях |
| Имущество, необходимое для повседневной жизни, не подлежит выставлению на торги и остаётся в распоряжении должника и его семьи | Запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение трёх лет |
| Единственное жильё, независимо от его площади и реальной стоимости, не подлежит продаже на торгах | При заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе любому контрагенту (например, банку) в течение пяти лет |
| Интересы родственников банкрота (кроме выделения доли в совместно нажитом имуществе или общем владении) не затрагиваются | Повторно инициировать процедуру банкротства можно не ранее, чем через пять лет |
Как происходит процедура банкротства
Процедура банкротства физического лица по закону возможна в двух случаях:
- Сумма долга равна или превышает 500 тыс руб., а срок просрочки выплаты составляет более трех месяцев;
- Уплата долга одному кредитору делает невозможным погашение обязательств иным кредиторам, в том числе обязательных платежей;
Для начала процедуры собственного банкротства должник должен собрать предусмотренный законом комплект документов. После этого ему необходимо подготовить заявление в арбитражный суд (это крайне трудно сделать, не прибегая к профессиональной юридической помощи).
Также нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тыс. рублей (это предполагаемые расходы на проведение процедуры). В заявлении должника также должно быть указано наименование саморегулируемой организации из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.
Когда суд получает заявление, назначенный судья выносит определение о назначении дела к рассмотрению и запрашивает в СРО кандидатуру управляющего.
Банкротство физического лица по закону состоит из двух процедур:
- реструктуризация задолженности
- реализация имущества должника.
Что ждет банкрота в интернете: слухи и домыслы
В банкротстве физического лица выигрывает только одна сторона — должник. А вот кредиторам совершенно не нравится списывать долги. Оно и понятно: должники накапливают пени и штрафы, растягивают сроки, увеличивая проценты. И вот уже вместо миллиона рублей, которые человек мог бы погасить за пять лет, он должен 10! И гасить он их будет все десять, а то и пятнадцать лет. Банкротство же обязывает банки, МФО, коммунальщиков и даже кредиторов-физлиц забыть про долг. Это им крайне не по вкусу, поэтому они идут на разные уловки. В частности, в последнее время на просторах интернета появилось множество «пугалок», которые заставляют потенциальных банкротов откладывать и даже вовсе отказываться от процедуры полного списания долгов. Сегодня же мы назовем реальные плюсы и минусы процедуры банкротства.
Недавно были проведены крупные сделки
«Никогда нельзя надеяться на удачный исход, если кто-то предлагает тебе сделку: сделки происходят каждый день, а количество удачи в мире ограничено»
Если вами недавно совершались какие – либо сделки с недвижимым имуществом (дарение, купля-продажа или даже заключение брачного договора в отношении имущества), цена которого более 300 000 рублей, вполне вероятно, в банкротстве они будут оспорены.
Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, будут оспорены, если должник на момент совершения сделки знал о наличии долга и невозможности его оплатить и злоупотребил своими правами, например, в короткий промежуток времени «переписал» всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены При этом нужно доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам, что довольно сложно, но и кредиторы бывают упорные.
Сделки, совершенные за 1 год до банкротства, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной. Цена обычно признается «заниженной», когда она ниже рынка более чем на 20%.
Тормоз для дальнейшего карьерного роста
«Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов»
Если вы ведете предпринимательскую деятельность, то, в принципе, банкротиться можно, если
- ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
- размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
- исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.
В остальном процедура банкротства предпринимателя идет так же, как и простого гражданина, и состоит из тех же этапов: реструктуризации и/или реализации имущества.
Порядок удовлетворения требований кредиторов
Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.
- Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
- Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
- Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.