Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше вложить деньги в 2023 году: 4 лучшие инвестиции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прошедший год принес инвесторам много боли и тревоги. Все три основных индекса фондового рынка — Dow, S&P 500 и Nasdaq — усиленно падали. Рынок облигаций тоже не остался в стороне, если смотреть на индекс Bloomberg AGG.
Инвестиции для начинающих: из 2022 в 2023 год
В целом 2022 — мрачный эпизод для основных индексов акций и облигаций. Затянувшиеся проблемы с COVID, война на Украине, не отступающая инфляция и повышение ставок ФРС сделали свое темное дело.
В 2023 году многие проблемы, разумеется, никуда не денутся.
Большой вопрос к наступившему году — что там с рецессией? Многое будет зависеть от ФРС США. Если инфляция не снизится, а ФРС продолжит повышать ставки, это не сулит ничего хорошего для акций и других активов с высоким риском в ближайшей перспективе.
Если инфляция снизится, это приведет к глобальному замедлению мировой экономики. Это не означает Великую рецессию, как в 2007 году, но спад обязательно случится.
Форекс — крупнейший финансовый рынок в мире со средним ежедневным оборотом более $5 трлн в 2022 году.
Наиболее торгуемой валютной парой являются евро и доллар США — EUR/USD. Однако, по мнению экспертов, лучшими валютами для долгосрочных стратегий являются австралийский доллар, канадский доллар и японская иена.
Одно из ключевых преимуществ Форекс в том, что прибыль по открытой валютной позиции может быть значительно увеличена благодаря кредитному плечу.
Кроме того, вы можете торговать на валютном рынке, используя торгового советника. В частности, платформа MetaTrader предлагает сотни разработанных экспертами советников, которые можно выбирать в зависимости от вашей персональной стратегии.
Если вы будете торговать через международного брокера AMarkets, вам будет доступно более 500 торговых инструментов, включая валютные пары.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Виды инвестирования по сроку
Перед тем, как инвестировать куда-либо, следует продумать свои цели и то, к какому уровню риска вы готовы. Основные стратегии:
- Краткосрочная – вложения на год и меньше. Рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты с гарантированным доходом, например, вклады в банк или облигации. Так вы сможете спрогнозировать доход и точно вернуть деньги через год с процентами.
- Среднесрочная – вложения на 1-5 лет. Допустимо добавление более рискованных активов – акции, криптовалюты, драгметаллы. Но в основе все равно лежат консервативные финансовые инструменты.
- Долгосрочная – на 5 и более лет, срок не ограничен. Например, сюда относятся накопления на пенсионный возраст. Портфель вполне может включать в себя высоковолатильные активы, но с тенденцией к росту: их временные колебания здесь не будут иметь особого значения.
При выборе стратегии следует учитывать и свои психологические особенности. Способны ли вы долгое время хранить актив, который падает или же склонны его сразу продать.
Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.
Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.
Инфляция и монетарный ответ в развитых странах
Теперь к более важным событиям для международных инвесторов: об инфляции и борьбе с нею. Хоть политики и пытаются свалить причины инфляции на СВО, но это всего лишь маржинальный фактор – что очевидно, если посмотреть на её же динамику до СВО. При этом рынок не ожидал, что ФРС будет настолько агрессивна и что другим ЦБ тоже придётся последовать за нею.
Локально у ФРС получилось сломить инфляцию, которая ожидается ниже в следующем году, плюс рынок труда остаётся относительно сильным. Пауэлл сигнализирует, что ставка будет ещё выше (до 5.5-6.0%), хотя многие инвесторы в это не верят – в результате текущая кривая доходностей колеблется от 4.0% до 4.5%.
Ставка зависит от инфляции и среди самых умных участников рынка есть три мнения, как она будет вести себя в ближайшие лет 10:
- Повторение 2010-х или возврат инфляции к уровню 0-2%. Основные дефляционные факторы никуда не исчезли – плохая демография, высокий уровень долга, развитие технологий, которые помогут снизить долю труда в себестоимости, продолжение глобализации и другие. И рецессии, которые будут подавлять её всплески.
- Инфляция от государства. Повторение сценария после второй мировой войны, когда рост фискальных госрасходов приводил к всплескам инфляции, а сокращение дефицита – к её падению. При таком режиме инфляция будет в среднем высокой, в какие-то годы очень высокой, ну а в какие-то – низкой. По результатам десятилетия долги частично обесценятся, а госденьги создадут новую инфраструктуру, которая позволит вернуться к более здоровому рыночному росту.
- Секулярная инфляция. Это сценарий 70-х, когда ростом ставок пытались сдержать инфляцию, загоняли экономику в рецессию, снижали ставки, получали новый более мощный виток инфляции и опять по новой. Как итог, потерянное для инвесторов десятилетие, но более здоровый рынок и низкий реальный долг.
Лично я считаю наиболее вероятным некий микс второго и третьего сценариев с попытками вернуться к первому, которые закончатся неудачей. Долг необходимо убирать, а инфляцию снижать, что делать через рецессии очень сложно:
- Доля развивающего мира сейчас значительно выше чем в 40-х и 70-х, как демографически, так и экономически. Множество развивающихся стран хотят жить лучше и потребление с их стороны будет расти, невзирая на рецессии в развитых странах. То есть, если развитые страны захотят остановиться на текущем уровне потребления и даже снизить его, глобально это сделать не получится.
- В бюджетах современных стран доля регулярных расходов на порядки выше, чем 50 лет назад. Без риска полной потери поддержки электората снизить расходы на здравоохранение, образование и пенсионные выплаты не сможет ни одно правительство.
- Есть что перераспределять – в тех же США доля прибылей корпораций в ВВП сейчас на рекордных уровнях, т.е. государству проще забирать себе бо́льшую часть, перераспределяя в пользу инфраструктуры и менее обеспеченных слоёв. А, чем выше доля государства в экономических процессах, тем обычно выше инфляция.
- Рост ставок не может привести к падению инфляции, если при этом остаются или создаются проблемы для роста производительности труда. В развитых странах идёт ESG-война с производителями нефти, газа и прочего сырья.
В КНР в этом году произошло множество значимых событий, но я бы выделил два:
- Все гадали, каким реформатором окажется Си – экономическим, политическим, технологическим? А оказался он военным! С его подачи прошли изменения в верхушке КПК, из которой убрали все прозападные фигуры, и началось массивное перевооружение НОАК с формально обозначенной целью иметь возможность присоединить Тайвань военным путём к 2027-му году, если потребуется.
- В конце же года Китай решился нырнуть в КОВИД. Краткосрочно это приведёт к снижению экономической активности и сбоям в цепочках поставок, но через пару-тройку месяцев всё вернётся к доКОВИДному уровню потребления. Это хорошо и для Пекина, и для развивающихся стран, и для сырья.
Прошлый 2022 год заставил засомневаться в целесообразности вложений в отечественный фондовый рынок очень многих инвесторов. Западные санкции, заморозка иностранных активов, приостановка биржевых торгов почти на месяц и общая геополитическая напряженность изрядно пощекотали нервы даже самым стойким.
Только за февраль рынок упал на 30 %, еще на 18,5 % — в сентябре.
Однако уже к середине осени положение начало улучшаться: индекс Мосбиржи по итогам октября вырос почти на 11 %, в ноябре общий объем торгов увеличился более чем на 4 %, а число брокерских счетов прибавилось на 400 тысяч.
Большинство экспертов сходятся во мнении, что российский рынок еще покажет себя. Разумеется, процесс восстановления может затянуться, но инвестировать определенно стоит.
В статье мы разобрали отрасли и даже компании, на успех которых ставят многие ведущие аналитики. Кроме того, по их словам, 2023 год обещает быть щедрым на дивиденды.
Cамое выгодное вложение денег в 2022 году
Целью инвестиционных операций является получение дохода в форме процентов или суммы, выраженной в абсолютной разнице между себестоимостью и ценой реализации. Грамотное инвестирование предполагает управление финансовыми процессами и рисками. Одной из ошибок начинающих инвесторов является желание быстрого получения дохода от вложений.
Начинающему инвестору потребуется обеспечить гарантии от утраты средств. Для защиты вложений необходимо учитывать особенности финансовых операций:
- Не участвовать в высокодоходных и одновременно рискованных операциях.
- Избегать инвестиций всех имеющихся средств в одну компании или проект.
- Обозначить лимит финансирования – размер средств, утрата которых не станет значительной для новичка.
- Вкладывать собственные, не заимствованные средства.
- Изучать теорию – основы инвестирования, имеющие отличия для различных инструментов. Для получения знаний можно использовать самообразование, посещение обучающих семинаров на тему: «куда вложить деньги» с выгодой и доходностью.
Изучение рынка позволит правильно оценить ситуацию, определить объект, способ инвестирования и достичь требуемой цели – получить желаемый доход. Начать необходимо с изучения предложений инвестиционного рынка и правил ведения проектов.
Где найти успешного и грамотного управляющего?
Действительно, полдела знать — куда вложить деньги выгодно, но самое главное – найти толкового управляющего и прозрачную компанию, с которыми инвестор мог бы увеличивать свой капитал. И тут у вас есть всего 2 варианта:
- Самостоятельный поиск успешной компании. Дефицита на подобные компании в сети интернет к счастью нет. Но минус в том, что убедиться в их компетентности придется только на личном опыте. Сайт может быть очень красивым, притягательным, с высоким рейтингом и рекомендациями, с очень красноречивыми графиками доходности. Но все это не дает гарантии, что компания действительно таковой и является. Посему придется потратить время, провести эксперименты, тесты, ну и рискнуть своим капиталом.
- Второй вариант более предпочтителен – это совет от других опытных инвесторов. Знающий и честный инвестор, который опробовал те или иные инвестиционные компании, который предостережет от убыточных площадок, а также порекомендует, куда инвестировать деньги с максимальной выгодой.
Пришло время для концентрации портфеля. Несколько (4-5) правильно выбранных акций сейчас лучше широкой диверсификации. Покупать стоит то, чем бы вы реально хотели владеть (крепкими компаниями), и минимум на 2-3 года.
Краткосрочных стратегий на российском рынке нет, и придется прощаться с акциями «без идеи», фиксируя убытки. Также портфель можно диверсифицировать другими валютами, чтобы защитится от девальвации рубля, такими как доллар и юань. Депозиты не защитят от инфляции, поэтому могу отметить ОФЗ с защитой от нее или замещающие облигации.
* Материалы, представленные в статье, не являются инвестиционной рекомендацией.
Неоднозначно. Давайте вспомним, что в конце февраля 2022 г. Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а к середине июня снизил ее до 9,5%. Вслед за ключевой ставкой менялись и ставки по краткосрочным банковским вкладам. Сейчас для депозитов сроком от 30 дней ставки около 8-10%. Напомню, что инфляция — около 10-13%. То есть, отнеся деньги в банк, вы сразу закладываете потери.
Еще момент: входная сумма для вкладов — хоть 100 тыс. руб., что для сохранения денег, может, и неплохо. Но инвестирование с целью получить прибыль — не вариант. И не забываем, что страхование вкладов — только до 1,4 млн руб., поэтому банки нужно выбирать тщательно. Плюс есть сложности с ликвидностью — вряд ли получится снять деньги досрочно, не потеряв проценты. Поэтому для меня это скорее временный вариант сохранения денег, но не как инвестиция на долгосрочную перспективу. Ведь проценты почти наверняка не будут перекрывать реальную инфляцию, и капитал со временем будет ослабевать.
Инвестиции в реальный бизнес
Продуктовый ритейл в этом году, как и в другие кризисные времена, показал рост. Крупнейшие российские продуктовые сети в первом полугодии 2022 г. увеличили совокупную выручку на 26,5% — согласно отчету аналитической компании Infoline. Так, за первое полугодие 2022 г. относительно того же периода 2021 г. выручка X5 Group увеличилась на 19%, «Магнита» — на 38%, «Ленты» — 21%, O`KEY — 9,3%, «Бристоль» — 33,8%, «Красное & Белое» — 31,5%. Розничная компания «ВкусВилл» в первом полугодии 2022 г. увеличила выручку на 33%. Этот список ритейлеров можно продолжать, потому что приросли все. Что касается «Пив&Ко» — рост по сети на конец года уже плюс 23% в выручке, и это без новогодних продаж.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Недвижимость. Такой вид инвестиций подойдет, если у вас много денег, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Недвижимость — низколиквидный актив. Если вы ее купите, то быстро продать по нужной цене уже не получится. Так что вариант подойдет, если вы решили заниматься арендным бизнесом или считаете, что через некоторое время стоимость сильно вырастет.
Образование. Это не финансовый инструмент, но такое решение считается хорошим вложением средств. Благодаря технологиям можно быстро сменить профессию и зарабатывать больше, пройдя обучение в онлайн-школе. Например, сейчас востребованы IT-специальности. На младшего специалиста учатся год-два, а стоить это будет от 5 тыс. руб. в месяц.